Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит в 2020 году

Приобрести автомобиль за наличные деньги может позволить себе не каждый покупатель. Нередки случаи, когда приходится обращаться в банк за кредитом. Перед потенциальным заемщиком возникает дилемма: какой вид займа предпочтительней – автокредит или потребительский кредит.

Данные виды банковских продуктов значительно отличаются. Автокредит – целевой займ. Приобрести на деньги этого вида кредита можно только автомобиль. Транспортное средство после покупки останется в собственности банка до закрытия кредитного договора.

Потребительский кредит берется на потребительские цели (т.е. не связанные с предпринимательством). На эти деньги заемщик может приобрести транспорт, недвижимость, мебель, технику и прочие необходимые вещи.

Безработные люди, как никто, нуждаются в финансовой поддержке в трудный период с деньгами. Естественно, что банки не рады таким заемщикам и не охотно выдают кредит безработным срочно, особенно онлайн или на карту. Если же средства нужны срочно, то в поиске поможет наш сайт, где представлены лучшие предложения от МФО с самыми выгодными ставками и высоким процентом одобрения.

Немаловажным отличием является и тот факт, что в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика, банк имеет полное право забрать авто, купленное на средства автокредита. Делается это с целью реализации автомобиля для погашения задолженности. Если машина куплена посредством потребительского кредита, конфисковать авто в первую очередь банк не имеет права.

Перед заемщиком стоит важная задача – не ошибиться в выборе банковского продукта. Определиться поможет детальный сравнительный анализ двух видов займа.

Плюсы и минусы автокредита и потребительского кредита

При покупке автомобиля самым логичным решением считается обратиться в банк за автокредитом. Но так ли он выгоден заемщику, как кажется на первый взгляд? Ответить на этот вопрос поможет тщательное изучение преимуществ и недостатков данного банковского продукта.

Рекомендуем к прочтению: Пути и средства предотвращения возникновения неработающих кредитов

Плюсы и минусы автокредитования

Несомненными преимуществами кредита на авто являются:

низкая процентная ставка. На территории России в 2019 году она колеблется от 3,2% до 17% (в зависимости от условий оформления – марка авто и его стоимость, сумма первоначального взноса, оформляется ли КАСКО/страхование жизни);
быстрое оформление займа с минимальным пакетом документов (чаще это паспорт и водительские права);
для оформления займа не нужны поручители;
разнообразная линейка скидок и бонусов при оформлении автокредита;
возможность участия в программе поддержки от государства (в 2019 году скидка от стоимости автомобиля составляет от 10%).

Недостатками кредита на машину считаются следующие моменты:

это целевой вид займа. Деньги, полученные после оформления кредита, можно потратить только на покупку автомобиля;
после покупки машины заемщик не является владельцем приобретенного транспорта. Авто находится в залоге у банка (именно это условие позволяет финансовым учреждениям выдавать автокредиты под небольшой процент);
при оформлении первоначальный взнос вносится в обязательном порядке (минимум – 20% от стоимости машины);
обязательно оформление полиса КАСКО, это требование увеличивает расходы заемщика до 15% от стоимости авто.

Важно знать: Правительство утвердило порядок предоставления государственной льготных кредитов на приобретение жилья

Плюсы и минусы кредита на потребительские нужды

Любой банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки. Кредит на потребительские цели не исключение.

К его плюсам можно отнести:

свобода в распоряжении полученными деньгами. Отказ от приобретения дополнительных услуг и оборудования никак не скажется на ход сделки. Если после покупки осталась некая сумма – клиент может распорядиться ей на свое усмотрение (купить мебель, одежду или получить услугу, не относящуюся к авто);
после сделки покупатель становится собственником авто;
полис КАСКО не является обязательным приобретением;

К минусам потребительского кредита относятся:

высокая процентная ставка (в 2019 году ставка по потребительскому кредиту колеблется от 9,9% до 32% в зависимости от ряда условий оформления);
для получения кредита необходим полный пакет документов и наличие поручителя;
банк может одобрить сумму значительно меньшую, чем запрашиваемая. В таком случае планы по приобретению автомобиля могут либо сорваться, либо существенно измениться из-за приобретения более дешевого транспортного средства.

Существенные различия между банковскими продуктами видны уже при первоначальном расчете конкретной суммы кредита на конкретный срок.

Прочтите: Как погасить кредит наличными безработным: нюансы, порядок

Специалисты советуют тщательно рассмотреть все возможные варианты, объективно оценить необходимость тех или иных дополнительных опций. Для одних КАСКО – лишняя трата денег, а для других – гарант спокойствия и безопасности. Одним очень важно, чтобы машина была в собственности, другие не видят ничего зазорного в том, что авто в залоге у банка. Иными словами, то, что один человек считает минусами конкретного вида кредитования, для другого человека они могут быть как минусами, так и плюсами.

Окончательное решение целесообразно принимать, тщательно изучив условия получения займа, их сильные стороны.

В заключение целесообразно отметить: если потенциальный заемщик имеет на руках сумму первоначального взноса, планирует в обязательном порядке оформить полис ОСАГО, — ему стоит обратить пристальное внимание на условия автокредитования. Приятным плюсом могут оказаться бонусы и специальные предложения от магазина.

Если же свободных денег на руках нет, полис ОСАГО приравнивается к беспечной трате денег, — потребительский кредит в данном случае будет более предпочтителен. Возможно, придется подавать заявку в несколько банков, собрать чуть больше документов и потратить собственное время, но в итоге остаться в плюсе от отсутствия «навязывания» лишних услуг и ненужных сопутствующих товаров.